Cómo Limpiar tu Reporte en Datacrédito y Subir tu Puntaje
Tener marcas negativas no es el final de tu vida financiera.
Con la Ley 2157/2021 de Borrón y Cuenta Nueva, las centrales de riesgo deben borrar cada registro después de máx. 8 años y no pueden ser el único criterio para negarte un crédito.
Esta guía te muestra, paso a paso, cómo acelerar ese proceso y ganar puntos valiosos en tu score.
Diagnóstico inicial: revisa y entiende tu informe 🩺
- Entra a midatacredito.com y descarga el PDF gratuito (una vez al mes).
- Verifica tu puntaje (150-950) y localiza la sección “Obligaciones en mora”.
- Marca con colores:
- 🔴 Deudas activas (pago pendiente).
- 🟡 Deudas pagadas pero reportadas.
- 🟢 Registros correctos.
Prioriza con la regla “impacto/tiempo” ⏳
| Tipo de marca | Tiempo legal de permanencia | Acción inmediata |
|---|---|---|
| Mora > 30 días | Hasta 8 años | Negocia o paga |
| Deuda < 15 % SMMLV | Plazo especial (Ley 2157) | Reclama eliminación |
| Error / suplantación | 15 días para corrección | Radica reclamo online |
Estrategia en 4 pasos para limpiar tu nombre 🧹
Paso 1 – Ponte al día o renegocia deudas clave 🤝
La plataforma oficial Ponte al Día facilita convenios con descuentos de hasta 50 % y no cobra comisión. Negocia plazos cortos: cuanto antes pagues, antes sube tu puntaje.
Paso 2 – Obtén y guarda tus paz y salvo 📄
Tras pagar, exige el certificado Paz y Salvo. Si el acreedor no actualiza el reporte, ejerce tu derecho de petición para que la central rectifique.
Paso 3 – Corrige errores y fraudes 🔍
Hasta un 20 % de los informes contienen datos duplicados o créditos nunca solicitados. Reclama por el canal “Error de identidad”; Datacrédito tiene 15 días hábiles para resolver.
Paso 4 – Consolida y reduce tus saldos 💳
Unifica varias tarjetas en un préstamo de consolidación con menor tasa: simplificas pagos y mejoras tu ratio deuda/ingreso.
Mini-tip: subir tu cuota inicial al 30-50 % del valor del coche reduce el monto a financiar y eleva tus chances de aprobación.
Consejo para sumar +100 puntos en 90 días 🚀
- Tarjeta de bajo cupo: usa ≤ 30 % del límite y paga completo cada mes.
- Pagos de servicios públicos: tres ciclos puntuales impactan positivamente el score.
- Cuenta de ahorro digital (Nequi, Daviplata): no exige puntaje y crea histórico sano.
- No solicites créditos múltiples en corto plazo; cada consulta “dura” resta ≈ 5 puntos.
5. Preguntas frecuentes rápidas 💬
¿Puedo borrar un reporte pagando un “trámite milagroso”?
No. Las centrales solo actualizan por pago, corrección o expiración legal; evita estafas.
¿Cuánto tarda en reflejarse el cambio?
Tras el paz y salvo, la entidad tiene 15 días para reportarlo; si no lo hace, reclama ante la Superfinanciera.
¿Vale la pena consolidar deudas?
Sí, siempre que la nueva tasa sea menor y el plazo no exceda 60 m. Así reduces tu coeficiente de utilización y subes score.
