Leasing vs. Crédito Vehicular: ¿Cuál es la Mejor Opción para Ti?
Elegir entre arrendamiento financiero (leasing) y crédito prendario tradicional es la duda más común después de definir el modelo de carro. Ambas vías te llevan a la llave del vehículo, pero el trayecto, los costos y la flexibilidad cambian bastante.
En esta guía encontrarás las diferencias clave, ejemplos numéricos y un checklist para tomar la decisión correcta.
Concepto rápido de cada modalidad 🚗
| Modalidad | ¿Quién es dueño durante el plazo? | % que suele financiar | Plazo típico |
|---|---|---|---|
| Crédito vehicular | Tú, con prenda a favor del banco | 80-100 % | 60-84 m |
| Leasing financiero | La entidad financiera | 90-100 % (a veces 110 %) | 48-96 m |
Clave: al final del leasing puedes comprar el vehículo pagando un valor residual (1-10 % del precio inicial) o devolverlo.
Costos: tasa, cuota y entrada 💸
Crédito tradicional
- Tasa EA: desde 12,15 % (Davivienda) hasta 24 % en bancos medianos.
- Entrada: 20-30 % recomendada para bajar la cuota.
- Cuota estimada: COP 1,12 M / mes al financiar 50 M a 60 m con 12 % EA.
Leasing
- Tasa EA: suele rondar 14-18 % porque el canon incluye beneficios fiscales.
- Entrada: cero si financias 100 %, aunque la entidad puede pedir un pequeño depósito.
- Canon mensual (ejemplos, 60 m, opción compra 10 %):
| Modelo | Canon COP / mes |
|---|---|
| Toyota Corolla Cross (130 M) | 2,7 M |
| Nissan Kicks (80 M) | 1,7 M |
| Chevrolet Onix (90 M) | 1,86 M |
Ventajas y desventajas principales 🔍
| Leasing | Crédito | |
|---|---|---|
| Cuota inicial | Puede ser 0 % | 20-30 % habitual |
| Propiedad durante el plazo* | Banco | Comprador (con prenda) |
| Prenda / gravamen | No aplica | Sí, sobre el carro |
| Beneficio fiscal | Canon deducible (empresas) | Solo depreciación |
| Flexibilidad para reportados | Mayor: banco retiene título | Menor |
| Costos ocultos | IVA sobre canon; seguro y mantenimiento a tu cargo | Estudio, prenda, matrícula |
| Opción al final | Comprar (1-10 %) o devolver | No aplica |
¿Qué perfil se beneficia de cada uno? 👤
Leasing ideal para…
- Emprendedores y pymes que deducen el canon como gasto operativo.
- Compradores sin entrada que necesitan 100 % de financiación (Finandina hasta 110 %).
- Usuarios con historial medio/negativo que no consiguen tasas de dos dígitos.
Crédito vehicular ideal para…
- Quien quiere ser dueño desde el día 1 y prefiere vender el auto cuando desee.
- Compradores con buen score que acceden a tasas < 13 % EA.
- Personas que planean recorrer muchos kilómetros: en leasing pueden penalizar exceso de uso.
Paso a paso para decidir ✅
- Calcula tu ratio cuota/ingreso (meta ≤ 30 %).
- Simula ambas cuotas con y sin entrada.
- Pregunta por el valor residual del leasing (1 % vs 10 % cambia todo).
- Revisa impuestos: canon deducible si facturas en régimen ordinario.
- Negocia seguros: en crédito el banco impone; en leasing puedes cotizar.
Mini-FAQ para cerrar dudas 🤔
¿El leasing es más barato que el crédito?
No siempre. La cuota suele ser menor porque no pagas entrada, pero el costo total puede igualar o superar al crédito si no ejerces la opción de compra.
¿Puedo vender el carro durante el leasing?
Necesitas aval del banco o un traspaso de contrato; en crédito puedes vender tras levantar la prenda.
¿El leasing afecta mi capacidad de endeudamiento?
Sí: figura como obligación financiera, aunque la propiedad no sea tuya, por lo que el canon cuenta en tu endeudamiento total.
